建议转发收藏！从“纯放贷”到“既懂放贷又懂产业”，6大案例详解产投、金控、担保、银行、金融科技未来怎么转！

万联网 , donna , 2025-06-22 , 浏览:111

经济下行期，不少拥有金融优势的企业，如产业投融资公司、金融控股公司、保理公司、担保公司、小贷公司、商业银行等，都正面临着如何更好服务地方产业、实现自身业务发展的关键课题。

尤其是数字化浪潮下，企业如何用好数字化手段，结合自身金融优势，与地方产业深度融合，以推动地方经济的高质量发展？

如何从“只懂放贷”转为“既懂放贷又懂产业”？

今天，我们来深度剖析5大不同类别的典型企业实践，带大家探索更多用好金融优势服务地方产业高质量发展的路径——产业投融资公司（如湖北联投资本、宝凯道融投资控股）、金融控股公司（如武汉金控集团）、担保公司（如山东投融资担保集团）、金融科技公司（如光谷金信）、商业银行（如网商银行）等案例。

一、产业投融资企业典型代表：湖北联投资本、宝凯道融投资控股

（一）湖北联投资本“联链通”平台：疯狂给县域产业集群补血+造血

1、核心痛点：湖北省虽确立了“51020”现代产业体系，但地方县市产业发展还面临产业链偏低端、产业链条不完整、缺乏产业链的专业人才和运营经验的困境。虽有些特色产业，如小龙虾、中药材等，但地方产业投资平台对当地产业的掌控力度不强，甚至不如地方民企，政府也很难依靠自身在产业升级、招商引资方面取得大突破。

以湖北罗田县中药材产业为例，因种植户和加工企业分散，长期陷于“原材料贱卖、高附加值外流”的困境。罗田县24万亩中药材，高利润加工环节却被省外企业垄断。加上这些中药材产业链末端的种植户、加工企业等缺乏大型抵押物，多数金融机构会因风控成本高而不敢进入，导致种植户和加工企业难以获得低成本资金。

2、解决思路：省属国企-湖北联投资本，与地方政府合作，共建“联链通”数字化供应链金融平台，平台以电子债权凭证、保理业务、资产证券化、票据信息归集等多样化产品为核心，重在解决产业链上中小企业融资难、融资贵、账期长等问题。

同时，“联链通”在传统金融风控基础上，引入新型政银担分险机制，通过设立供应链产业基金、引入国担基金分险机制、建立风险准备金、提供贴息政策保障，省级平台承担70%风险，地方政府和银行各承担15%，大幅降低金融机构风险敞口，进而有效控制供应链整体风险。

另外，湖北联投资本还将根据各地市资源禀赋、产业基础、区位优势等实际情况，定制开发区域供应链金融服务平台。未来，每个地区都有其独特的产业链和特色产品，通过“一地一链、一县一品”的建设思路，实现了金融服务的个性化和精准化。

例如，针对罗田中药材收购季节性的资金需求，湖北联投资本开发了“订单融资”产品，企业凭采购合同即可获得低息贷款。

又例如，一家建筑施工劳务分包中小企业——武汉圣友劳务有限公司，因建筑施工行业项目工期较长，所以经常存在自己“垫资”开工的问题。2025年1月，圣友劳务上线“联链通”平台，依托电子债权凭证产品的多级流转，获得产业链核心企业的信用传导，无需抵押，以3.1%的融资成本获得270万元银行贷款，保证了春节期间农民工工资的顺利发放。

3、创新模式：“联链通”采取“试点先行，全面推广”的战略，在全国率先提出供应链金融“省地共建”模式，该模式除引入标准化的银行融资外，核心是以供应链金融平台构建湖北特色产业链资产池，将分散在省内各产业链上的非标准产业类资产，转变成标准化的金融类资产，对接省外低成本资金池，借助金融链打通产业链，将“联链通”产品体系优势和湖北联投旗下“基金投资、融资担保、融资租赁、商业保理、资信评估”综合金融服务优势向地市县延伸，助力地方特色产业集群高质量发展。

4、实践成果：从融资难到活水来，截至目前，平台已聚合50家金融机构，围绕湖北“51020”产业体系，重点布局纺织服装、生物医药等产业链，累计业务资产规模超540亿元，融资近170亿元，帮助湖北省内19条产业链上近5200多家中小企业盘活应收账款，助力中小企业融资成本最低降至2.7%/年，较传统模式降低35%，综合降本超4亿元，连续29个月保持零不良记录。同时，湖北联投自身营收也突破1500亿元，成为省属国企的排头兵。

5、适配禀赋：省级金控集团、大型国有投资公司，需具备多金融牌照（担保/租赁/保理）及政府资源整合能力。

（二）宝凯道融：首创“自证信用”模式，助力快消品行业经销商破解融资难题

1、核心痛点：快消品行业连接14亿消费者的日常需求，体量大、消耗快、购买便利的特性使其分销渠道极为复杂——从社区团购、线上买菜再到新兴电商平台、KA商超、夫妻老婆店等传统终端，流通链条中遍布着数以百万计的中小微经销商。但这数百万的快消品中小经销商，80%都属于无抵押、无担保、无信用的“三无”企业，经营数据碎片化，传统金融机构难以对其进行有效的风险评估，导致其融资成本居高不下。

2、解决思路：基于多年产融服务经验，宝凯道融搭建了大消费产业生态金融服务平台——“立客融”数字化供应链金融平台。区别于传统供应链金融，宝凯道融通过构建快消品内生（产业链数据）+外生（第三方征信数据）+主体（核心企业）的行业独特信用控制模型及经销商分层评价体系，帮助核心企业生态圈对接资金方。简单来说就是，平台通过与核心企业ERP系统直连，实时抓取经销商的采购订单、库存周转等数据；同时接入央行征信、税务数据，形成全方位的信用拼图，然后对接给资金方。由此下游经销商就可凭借订单数据“自证信用”，获得低息贷款。

3、创新模式：首创“自证信用”模式，无需核心企业提供担保，将“主体信用、组织信用、数据信用”复制给下游经销商，帮助其获得更优惠的融资。以朝云集团为例，其经销商凭借历史采购数据和销售评价，可直接获得最高500万元的无抵押融资，账期长达240天，融资成本仅年化4.35%。这种模式彻底颠覆了传统供应链金融依赖核心企业担保的做法。

4、实践成果：截止2024年，“立客融”平台累计放款超120亿元，服务经销商超8000家，整体融资成本较传统模式下降50%以上，融资利率从普遍的年化12~18%下降到最低6%的水平。更值得关注的是，平台通过智能风控模型将逾期率控制在1.2%以下，显著优于行业平均水平。

5、适配禀赋：实业投资公司、资本公司，需具备多金融牌照（保理/担保/租赁/信托等）

二、金融控股企业典型代表：武汉金控，从资金提供者到产业生态构建者的蜕变

1、核心痛点：传统地方金控集团依赖政府信用，金融牌照单一、金融资源分散，难以精准高效滴灌地方实体产业。加上湖北省内不少产业链存在协同低效、信息割裂、上下游中小企业融资困难等问题，如此种种，阻碍着产业供应链的高质量发展。另外，省内港口还存在功能单一，报关、融资、物流等环节割裂问题，企业的合规成本高。

2、解决思路：市属国企武汉金控搭建了“金融+实业”双轮驱动平台，通过牌照协同与场景嵌入整合服务链条。从区域性融资平台到“金融+实业”的业务搭建，再到供应链金融的深度布局，武汉金控实现了三次转型进阶。

武汉金控通过并购九州证券（控股 50%）、控股湖北金融租赁等全国性机构，整合全省金融资源，构建“银行 + 证券 + 信托 + 保险”的全牌照矩阵，成为湖北省内最接近持牌金控公司标准的企业。同时，针对产业链协同低效问题，如粮食、棉花等大宗商品流通环节信息割裂问题，打造“长江云棉”数据资产和多式联运示范工程，实现“物流、信息流、资金流”三流合一。

另外，针对中小企业融资难题，如农业企业抵押物不足等，武汉金控与国家粮食物流基地合作，以仓单质押、供应链票据增信等方式提供融资支持。又如，针对进出口贸易企业融资难，旗下金控供应链公司打通冷链、粮食等大宗商品海外直采渠道，2021年进出口贸易额达12亿元，同比增长108%。

在针对港口功能单一问题上，武汉金控在阳逻港建设华中贸易服务区，首创“贸易-物流-金融”三位一体模式，整合海关、税务、银行、仲裁等机构形成“一站式”服务窗口，植入供应链金融产品（如跨境结算、仓单融资），缩短进出口单证处理时间至24小时，年均为企业节省成本超10亿元。

3、创新模式：坚持 “金融 + 实业” 综合发展，将金融牌照优势转化为产业整合能力，通过供应链金融、产业基金等多种模式，支持实体经济和地方产业发展，实现从资金提供者到产业生态构建者的角色转变。

4、实践成果：2024年，武汉金控完成营业收入1068亿元，同比增长32%，成为武汉市历史上首家营收突破千亿元的市属国企；利润总额12.5亿元，继续保持在市属国企中领跑；资产总额2638亿元，同比增长25%，第七次入围中国企业500强。供应链金融业务覆盖汽车、物流、棉纺等 12 个行业，年服务资金规模超 1000 亿元，带动产业链上下游企业协同发展。

5、适配禀赋：地方金控集团、港口物流国企，需枢纽区位优势和全牌照金融资源。

三、政府性融资担保机构典型代表：山东省担，首创“供票+担保”模式，让小微企业拿钱不成问题

1、核心痛点：长期以来，小微企业、个体工商户和“三农”主体融资痛点突出，融资难、融资贵问题制约着它们的发展。传统商票流通性差，核心企业信用难以传导到产业链末梢。

2、解决思路：山东省投融资担保集团，首创推出的"供应链票据+担保"产融结合新模式。“供应链票据+担保”模式可以在真实数据的加持下，探索“个体工商户-微企业-小企业-中企业-大企业”的票据信用流转模式，真正实现国家政策提出的“脱核金融”和“普惠金融”，这才是真正解决中小微企业和个体工商户融资难和融资贵的供应链金融新模式。

以威飞海洋装备制造有限公司为例，这家专注于海洋及水下油气核心装备研发与生产的省级专精特新企业，时常面临着研发投入与供应链资金需求的双重压力。在传统的供应链金融模式下，由于中小企业与大型企业信用不对等，其签发的商业承兑汇票往往难以被接受。然而，在“供应链票据+担保”模式的助力下，威飞的上游供应商欣然接受了承兑期限为6个月的支付票据。这一变化不仅使威飞的融资成本降低了1.5个百分点，还极大地提高了融资效率，整个过程从申请到签发仅在同一天内便顺利完成。截至新闻报道时，威飞已累计获得了近5000万元的开票额度，为企业的持续发展提供了有力的资金支持。

3、创新模式：山东省投融资担保集团首创的“供应链票据+担保”产融结合模式，有三大突破：一是破解核心企业依赖症，不占用银行对核心企业授信，扩大了供票使用范围，同时也让产业链末梢企业获得"脱核"融资能力。二是构建政府性担保与市场化票据协同生态，形成“担保增信-票据融资-产业赋能”的闭环。三是构建"中小企纾困-稳就业-促消费"政策传导链。小微企业拿到融资后扩大生产，带动就业，消费者兜里有钱了自然愿意消费，这就形成了“中小企纾困-稳就业-促消费”的正循环。

4、实践成果：截至目前，山东省投融资担保集团聚焦小微企业和"三农"主体融资痛点，累计为全省62万余户小微企业及“三农”经营主体，提供超4000亿元担保贷款，助其融资成本降低1.5个百分点，以金融活水精准滴灌实体经济。

5、适配禀赋：政府性融资担保机构、城商行，需有政策增信能力和票据交易资质

四、金融科技企业典型代表：光谷金信，从金融中来，到产业中去，两脚都躺泥

1、核心痛点：长期以来，肉牛产业都存在资产估值难、标准化和规模化养殖水平低、数字化程度较低等问题，加上又是非标产业，也导致资本不敢大规模进入该行业，进而影响养殖户与产业链的高质量发展。与此同时，有色金属行业也常常面临着熟人交易模式规模小、金属成分鉴定不规范、线下交易易纠纷以及存货占用资金，致使缺少资金采购原料（缺少资金）等产业痛点。

2、解决思路：由持牌金融机构-九江银行孵化的金融科技企业——光谷金信，立足于肉牛、有色金属等产业场景，以供应链金融服务为切入点，构建数智化综合型供应链服务平台，整合供应链上下游多方资源，以金融科技创新来推动产业高质量发展。

例如，光谷金信，以肉牛养殖作为切入点，围绕养殖企业的痛点，通过整合政府、金融、科研机构、上下游、仓储、物流等资源，搭建搭建肉牛产业数字化综合服务平台——优牛平台，解决肉牛养殖企业在供应链环节、养殖环节、融资环节的一系列问题。同时围绕养殖企业供应链上下游，优牛平台推出的“优牛网”，一个集信息服务、架子牛、肥牛、饲料交易、物流、金融服务为一体的综合性供应链服务平台，平台通过链接优质的上游原料供应商，和下游品牌终端，为养殖企业疏通上下游。

3、创新模式：摒弃传统金融对于"主体信用"的固守思维，深入到产业链中去，建设“物的信用”，打造基于“数字信任”的场景化数字产融生态。

4、实践成果：优牛平台自2019年建立以来，服务的中大型养殖企业20多家，遍布全国7个省份，累计管理牛只超10万头。链接了众多上下游品牌企业，其中带动下游订单养殖规模累计超2万头。

与此同时，光谷金信联合九江银行在深度调研有色金属行业的发展特性后，在2021年合作推出了集交易、仓储、物流、检测、金融等产业服务于一体的云仓有色交易平台。2021-2023年云仓有色平台，以江西省赣州市的钨和稀土产业为首个切入点，经过近五年的潜心发展，已逐步将平台服务扩展至江西、云南、广东、内蒙古等主要有色金属工业中心区域，同时支持的有色金属品种涵盖了包括钨、稀土、锂、钴、铟、锗在内的二十多种产品，服务客户数百家，在有色金属行业内建立了具有良好口碑的平台品牌影响力。

5、适配禀赋：具有金融优势的金融科技公司、农商行等

五、商业银行典型代表：网商银行，银行数智供应链金融的实践标杆

1、核心痛点：商业银行产品同质化严重，难以识别小微企业的产业链价值。例如，某新材料公司因缺乏抵押物，传统模式下只能获得有限贷款。

2、解决方案：网商银行从2018年开始探索数智供应链金融业务，在2021年底发布了一揽子数字化综合金融解决方案——大雁系统，运用AI大模型构建汽车、医疗等9条产业链图谱，识别2100万小微企业的产业链位置和技术属性，为品牌供应链上下游的小微企业提供便捷灵活的金融服务，包含上游的“中标贷”、下游“采购贷”“分月付”和线上资管工具“云资金”等综合金融服务。

3、创新模式：大模型“大雁系统”通过读取海量的商品信息、企业关系信息之后，形成产业链图谱，让全产业链上下游的小微“显形”，构建产业链图谱。此外，还通过信息解析能力对小微企业的经营情况进行秒级评价其信用状况。

4、实践成果：目前，网商银行大雁系统已经通过大模型搭建了包括汽车、医疗、建筑等在内的9条产业方向的产业链图谱，142条产业链子链，识别超2100万产业链上下游的小微企业。在医疗产业链，大雁系统覆盖了90万小微企业，包括上游的原材料和零配件供应商，中游的流通服务商，下游的药店及诊所等终端门店。大雁系统重点服务医疗产业链上的国产创新型中小企业，这些专利及专精特新企业获得的户均授信额度，比普通企业高70%。

5、适配禀赋：商业银行、互联网银行等

总之，具有金融优势企业要实现转型发展，必须深入到产业场景中去，了解产业场景的痛点与需求，再结合自身的金融优势，利用数字化手段，探索适合的产融结合与创新模式，服务地方产业，助力地方经济高质量发展。

同时，不同模式适用于不同资源禀赋的企业，你要根据自身情况选择合适的发展路径。

所以，为助力更多产业投资集团、金融控股集团、金融机构、产业互联网平台、国资国企、实业民企、金融科技企业等，在当前内卷的市场格局中，找到新出路，用好“金融+产业+数智化”手段实现高质量发展，我们将于2025年6月26-27日在杭州举办《供应链数智化与供应链金融专题课》。课上，我们将邀请全球级顶尖供应链与供应链金融学者、《加快数智供应链发展专项行动计划》参与起草者、企业家导师【宋教授】坐镇授课。

2天课程时间，他将重点讲解现代供应链管理与供应链数智化、基于供应链场景的供应链金融创新与风控，带你掌握产业供应链创新与产融创新的方式方法，从单点资金赋能逐步发展成多点赋能的供应链体系，并解读最新的供应链及供应链金融政策。同时，他还将全盘解析10+个亲自走访和深度调研过的企业案例，其中就包括本文中提到的光谷金信的最新实践，另外课上还有不少案例适合国资国企、产业互联网平台企业、金融机构、产业集群企业等对标借鉴，一年一次，机会难得。

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