融资成本从年化18%降至4%以下，泰乾数科如何用数字化与供应链金融“重构”湛江对虾产业？

万联网 , 国企供应链智库 , 2025-11-10 , 浏览:107

金秋十月，桂香江城。2025年10月30日，由万联网主办，简单汇、志豪链云、享宇科技、山东和力供应链等合作伙伴以及万联供应链新质发展智库的鼎力支持的“2025数智供应链赋能地方产业高质量发展论坛”在湖北武汉隆重召开。

大会聚焦“反卷·重构·提质”这一主题，邀请了近20位圈内领军企业、实战专家/大咖、行业老炮儿，通过12场主题演讲、1场圆桌对话、以及晚上的商务交流对接晚宴，带大家一起交流学习、打开视野！论坛汇聚了政府机构、学术专家、产业龙头、金融机构及科技服务商等200余名行业精英，共同探讨数智时代下地方产业高质量发展的新路径。

此外，论坛上还发布了《数智供应链赋能地方产业高质量发展白皮书2025》（转发此文至朋友圈保留1天可凭转发截图找客服免费领取电子简版白皮书：19168536275），该白皮书重点针对地方政府、地方国企、供应链公司、金融机构、科技公司等生态各方，在落地数智供应链赋能地方产业高质量发展过程中常遇到一系列难题，收录了十堰、荆州、宜昌、阳新、彭州、冠县、宜都、九江、湛江、厦门等地方商贸、城投、园区、物流、金控类国企在供应链层面的创新模式与实践案例，带大家找准适合自身转型升级的路径与模式。

当产业集群遇上数字化与供应链金融，如何通过二者深度融合实现价值重塑？如何让供应链金融成为产业集群数字化升级的“助推器”，而非单纯的 “融资工具”？论坛现场，深圳泰乾数字科技创始人、CEO 刘黄锋带来了《数字化赋能：产业集群与供应链金融的实践路径》的主题分享，为地区特色产业集群升级提供可复制的样板。

刘黄锋称，泰乾数科作为产业数字金融综合服务商，核心能力在于深度解构行业，提供以解决方案（而非纯技术）驱动的定制化服务；其以金融为切入点，联合银行为产业链企业设计行业分析、风控模型与融资方案，显著降低企业融资成本，并推动其主动拥抱数字化。实践中不追求标准化复制，而是围绕不同产业集群特性，打造“产业+科技+金融”闭环，实现四流合一与全链条穿透式监管。

以湛江水产案例为例，泰乾数科通过搭建数字化平台，将对虾进口加工企业的融资成本从民间借贷的12%-18%降至年化4%以下，并吸引大量业务阳光化报关，大幅提升地方税收与GDP。该模式在帮助链主企业扩大规模、打开资产天花板的同时，正被复制至锆钛矿、农业等领域，助力多地国企与特色产业集群实现高质量发展。

以下为讲演现场速记，仅供行业人士学习参考（有适当修改）：

数字化赋能：产业集群与供应链金融的实践路径

刘黄锋：非常荣幸今天能来到万联网举办的论坛。我从第一届万联网论坛就开始参与，至今已参加多届，而这次是首次在论坛上发言，倍感荣幸。

本次会议的主题中，有两个关键词——“重构”与“提质”。我认为，泰乾数科最核心的竞争力在于对行业的解构能力。我们定位为“面向产业数字金融与产业数字化的综合服务商及数据服务商”，更注重提供整体解决方案，而非单纯依靠技术驱动。因此，我经常在公司内部与研发团队强调：尽管外界包括银行和合作伙伴都将我们视为科技公司，但我始终认为，我们的核心竞争力在于提供解决方案。同事们常开玩笑说，我这话“伤了他们的心”。

目前，泰乾数科服务的客户大多由银行推荐。例如，当银行接触到链主企业或某一平台，并需要整体解决方案时，通常会与我们一同前往洽谈。我们会为银行提供行业分析报告、企业或平台分析报告，以及风险分析报告，并依据银行内部的金融产品管理办法，协助设计金融产品、科技平台方案及风控模型。目前，四大行中有两家银行内部使用的特色风控模型，正是在我们与链主企业合作过程中共同构建的。

接下来，我将分享一个核心案例——“全联集采”，这是我们在湛江开展的水产品进口项目。其次，从方法论和思维逻辑的角度分享一些经验。最后，简要介绍一下我们公司。

与前面几位老师详细展示产品或系统不同，我仅简要介绍，因为我们的每个方案与银行的合作可复制性不强，包括金融产品与系统产品在内，内部复用率大约只有30%，基本属于个性化开发。

我认为每个项目的关键在于如何挖掘需求，正如文健君老师所提到的“找秘点”，即链主或链上企业的真实需求，进而对接金融机构。与其他合作方或友商不同的是，我们的客户基本由银行推荐，因此我们是从银行的思维出发，反向推导解决方案。

一、实践案例：湛江水产数字化与供应链金融

作为湛江人，我很荣幸能为家乡服务，参与这一项目。去年和前年，广东省设立了10亿元专项资金，用于推动传统行业数字化转型，选择了14个城市，最低补贴5000万元，最高达8000万元，湛江的水产特色产业集群便是其中之一。前期，我们参与了该行业的数字化转型工作。此后，除了银行推荐客户外，数交所、政数局等机构也因我们的成功案例，主动对接企业需求。特别是今年以来，许多国资供应链公司希望服务当地特色产业并打造平台，我们与之对接频繁。

湛江水产业是当地的支柱产业，水产上下游的从业人员占全市人口的24%。然而，该行业面临的最大痛点是：湛江曾被誉为“中国对虾之都”“金昌鱼之都”和“海鲜之都”，对虾供应链曾占全国70%，但近年来急剧下降。原因多样，在此不深入探讨。由于供应链下降，大量对虾依赖进口，目前进口量已超过国内产量，占一半以上。

进口对虾分为两类，相应口岸也有两个：一是天津港，进口整只虾（海关称为“带头虾”），主要销往东北、西北和华北，因为北方消费者对冻品接受度较高；而广东人则偏爱活虾。另一口岸是湛江，进口去头虾（行业称为“原料虾”），再销售给小型加工厂，加工成虾仁、虾滑、虾饼等产品；整个大湛江地区（包括湛江、茂名、阳江及广西部分城市）的虾制品供应量约占全球70%至80%，是加工源头产地。

我们通过该项目为行业带来了显著价值，这也是我服务家乡的荣幸之处。例如，湛江许多小型对虾加工厂原先主要依赖民间借贷，融资成本高达12%至18%。而通过本项目，客户融资成本去年最高年化为4.15%，最低降至3.8%。目前，我们与银行合作的供应链金融资金成本最低为3.2%，最高为3.9%。我们还说服链主企业不加收任何费用，融资人仅需支付银行直接利息，我们的服务费也由链主企业承担。

说服链主企业的逻辑很简单：传统产业对金融理解不深，实际上有多种手段可让其赚取客户未察觉的利润。例如，通过外汇购买的点差操作，其收益远高于加收的利差。只要我们能提供足够低的融资成本，促使客户下更多订单，链主企业就能赚取更多利润。这是行业解决方案的关键所在。

全联集采水产品（广东）股份有限公司由全国工商联水产业商会、中国水产流通与加工协会等八个会长单位发起，初衷是通过集采降低海外采购成本，提升议价能力；公司挑选了300家水产行业企业作为平台的会员，集冻品国际贸易、加工、仓储、物流、销售。政府对此项目评价较高，因为在此之前，对虾进口超过99%通过非正规渠道，未向国家纳税。而我们解决问题后，实现了“开前门、堵后门”，几乎100%的进口量转为正规渠道，为海关贡献了大量税收。

作为参与项目的科技与运营方，在设计行业解决方案时，我们基于以下逻辑：泰乾数科目前已与多个项目公司合作成立了五六家合资公司，落地深圳，均按此架构搭建。以全联集采为例，定位为本地供应链公司，通过集中采购进口。如何让下游客户下达订单？传统做法是客户预付20%，链主企业背对背将20%预付至海外，但在海外发货后、拿到提单前需垫资80%。这种传统供应链模式的天花板明显，尤其是对民营企业而言，其资金解决途径主要有三：股本金、股东借款、以及银行等金融机构的授信。

全联集采前期开展业务时，股东借款高达五六个亿，自身压力巨大。通过打造平台，我们让客户作为借款人，直接受托支付给核心企业，而核心企业无需对银行承担担保责任，因此资产负债表上无负债，极大降低了资产负债率，打开了发展天花板。

其次，通过这种方式，我们帮助企业突破发展瓶颈，同时避免了烧钱打造平台。打造平台最难的在于补贴卖方，促使其在平台上销售，以及通过补贴吸引买方。我们从金融视角切入，客户原先在民间借贷成本高达12%至18%，仅能借到两三百万。而与深圳建设银行合作启动后，单个客户可获得一千万额度，成本定价为4.35%，极大降低了融资成本，并提升了融资额度。其中一个样板客户，从最初200多名员工，发展到今年已达1600多人，业务规模显著扩大。

我们第二步是成立合资公司，打造产业互联网平台“联农科”，旨在提供从海外源头工厂到国内终端全产业链进口冻品交易服务平台，实现全链路数字闭环。泰乾数科提供科技支持及内部供应链数字化平台（即履约平台）和交易平台，这两部分交付给核心企业。而供应链金融平台则由我们以SaaS形式提供，包括与银行共建的风控模型。

在此，我简要汇报一下这个项目的成果：

第一，我们已对接8家银行，授信额度超过50亿元。若加上现货仓单融资，总授信额度达64亿元。融资产品分为三类：一是订单融资，基于未来货权，通过全链条可视化、闭环追溯平台，说服银行基于未来订单授信，单个客户额度1000万；二是现货融资，货物入库后支持融资，单个客户额度1000万；三是仓单融资，全联集采自建15万吨冷库后新增的产品，即便无买卖关系，仅存货即可融资，额度12亿元。

第二，目前已有超过300+中小企业参与融资。

第三，全流程纯线上操作，当天放款。客户与全联集采达成合作后，通过平台注册、发起融资，手续耗时30至60分钟。后续每笔订单融资从发起到银行受托支付，实现“秒批秒放”，我们统计平均时间为3分钟（因故意设置缓冲环节），且无需提供财报。

第四，准入通过率达84%。风控模型由我们与银行共建，且每个项目深入产业链解构挖掘，因此客户授信通过率极高。未达100%的原因在于，部分传统企业老板让员工担任法人，预授信额度有效期为15天；若在用款时法人信用卡逾期上征信，则无法通过。

第五，金融放款占营收47%。该模式下，全联核心企业无需垫资，客户预付20%，银行放款80%；目前并非所有客户均使用融资，融资额占营收的47%。

此外，在数据资产方面，我们还积极配合核心企业，包括与广数所、政数局合作等。广数所首个挂牌数据资产产品由泰乾数科协助恒兴、全联集采完成。后续，我们自行开发“联冻乾行”产品，也获评为广东数据要素优秀案例。

不同银行或资金方若想进行创新，如数据资产凭证或区块链仓单，我们均可配合。

回顾这个项目价值：

1、业务规模：进口业务累计实现交易额超250亿元，纳税13亿元；

2、增加GDP和税收的同时，有利于招商引资。周边城市为提升供应链金融资金可获得性，将公司注册地迁至湛江。

3、降低上下游供应链成本：普惠金融降低平台上企业的融资成本，规模效应提现后降低采购、仓储、物流成本。

4、金融向善：科技与普惠金融相结合，回归产融结合初心，助力实体企业、中小微企业发展。

5、品类领先：南美白对虾进口量全国领先，印度对虾进口占全国四分之一。

我们与各项目合作成立合资公司，从0到1阶段，我通常兼任总经理，协助打造产业互联网平台和供应链金融体系。在银行眼中，我们定位为独立第三方，不参与贸易商流，仅提供科技平台服务，银行将我们定义为“数据服务商”或“数据监管方”，我们仅提供综合服务，不承担兜底风险。

我们前期与多家供应链公司合作，复制该方案，助力国企供应链公司服务当地优势产业集群，提升产业集群的整体竞争力，推动区域经济的高质量发展。如广东的东莞、佛山、广州，以及四川、湖北等地国企，山东济南政府希望我们提供全链条穿透的数字化监管平台，供市属国企使用，目前正在洽谈推进。

下面是我们关于产业集群升级路径探索实践案例：全联项目投资9亿元建设一体化冷链园区，摒弃传统收租模式，基于平台数据提供交易、物流、金融等供应链服务；纵向延伸方面，在水产领域，正向向深加工、品牌营销、冷链服务等高附加值环节拓展。

我们将水产模式复制并协助湛江落地至锆钛矿产业等领域，验证 “垂直行业产业链重构” 的普适性。湛江原有23家锆钛矿厂，纳税额居当地第二，但无产业园区。前年，我们推动合作，协助行业协会向政府提交报告，政府划拨1000亩地建设产业园区。随着锆在固态电池、机器人关节等领域的应用增多，政府愈发重视，近期计划再划拨7000亩地，扩建产业园区。

二、双轮驱动，推动产业集群高质量发展

接下来，我介绍一些我们开展业务时的内部经验与思路：

首先，以金融为切入点，让链上企业切实享受数字化带来的好处，从而愿意推进数字化。今早上午论坛中，黄贵生老师提到，数字化为中小企业带来的降本增效价值不超过5%。我曾向省级相关领导汇报时被问及：为何民营企业对数字化动力不足？省政府提供30%补贴，各城市选定传统产业后补贴高达50%，为何仍动力不足？我的回答直接：对民营企业而言，补贴50%意味着自身承担50%，只有让他们真正受益，才会愿意接纳。湛江水产业链数字化程度高，正是因为我们提供了低成本的资金。市内一家银行提供1000万额度，我们控制每家企业不超过四家银行合作，理论上可提供4000万额度。这不仅是一个数字，自2023年1月启动至今，该项目零逾期，无任何风险。

其次，从供应链金融切入，还需打造产业互联网平台，实现四流合一及穿透监管。今天许多讨论提到动产融资，我们在此也有经验。我们将动产融资分为三类：核心企业自有库、第三方库，以及我们为京东物流、德邦物流提供的供应链金融解决方案。后者不涉及商流，仅作为库方进行实物监管，我们则以数据监管方式与银行合作。我们为银行提供的价值包括：通过小程序穿透匹配订单（仓储仅有出入库单证，无交易商流），以及由泰乾数科发出入库指令（核心企业无法直接提货），这是我们作为民营创业公司能获四大行认可的关键。我们还提供自动盘库、货值波动监管等服务。

第三，我们最终切入的是产业数字化。这其中主要通过两种模式切入：产业互联网与数字化，帮助核心企业形成闭环。以全联集采为例，除购汇点差外，我们通过多种手段助其增收（涉及商业机密，不展开）。举例而言，进口冻品代采行业原先可收取流水1%的代理费，现已无法收取。若加收利差，核心企业曾有动力按8%或9%收取，但我们说服其放弃。经测算，若按4%与9%的利差，每条货柜利润约800元；而若不收利差，通过其他方式助其增收，每货柜利润约1900元。因此，这个账是很容易说服核心企业的：不要纠结于他人利润，而应关注自身增量订单带来的收益。我们最担心合作伙伴“既要、又要、还要”，应算清自身账目，而非垂涎他人利润。

产业、科技、金融构成三角关系，核心落脚点在于产业集群或产业互联网平台作为链主。目前，许多城市如东莞梳理出28个垂直行业，每个行业注册一家供应链公司，专门服务该领域；中山、河源等城市也按此思路推进。这一思路是对的，我们最担心的是某些合作伙伴无产业基础或闭环，直接开展“两头在外”业务，风险较高。而当地有产业闭环、且有龙头或骨干企业合作的，风险相对可控，并能助力当地产业。

关于供应链金融推动地方优势产业集群数字化转型与高质量发展，我们总结的方法大致是六位一体，打造地方优势产业集群专业服务平台，具体如下：

第一，寻求地方政府支持，出台政策推进区域特色产业互联网项目建设，打造产业互联网创新基础设施，进行政策、基金、资金等支持。

第二，重视行业协会推动，通过与产业平台的合作，借助大数据资源和区块链溯源及全流程跟进的技术手段，规范行业治理，提升行业管理水平。

第三，与专业研究/服务机构合作，研究总结产业互联网最佳实践，提供顶层设计、平台建设和运营专业服务，保障产业互联网方向正确、路径正确，持续增长；如我们与深圳大学共建供应链金融实验室，共同开展课题研究。

第四，依托骨干企业，牵头打造产业数字化、垂直产业的产业互联网集成服务平台，进行产业价值链优化和资源整合，实现产业生态优化。

第五，有国企供应链公司参与供货或处置，则是更优选择。国企供应链公司以自身的供应链专业服务能力与资金能力，重塑产业链、提升价值链，提升当地优势产业集群的整体竞争力，并可以内吸引同产业链企业到当地投资生产。

第六，对接金融机构，以产业互联网平台的产业数据和信用体系为基础开展在线交易的供应链金融服务，降低产业链上企业的融资成本。

三、泰乾数科简介

最后一部分，我简要介绍一下我们公司。泰乾数科是一家面向产业数字金融与产业数字化的DaaS服务商，以产业数字化、产业数字金融及其风控为核心，向用户及客户提供SaaS服务与SaaS服务能力。

我们选择的行业多由银行推荐，符合银行准入标准；我们需提供解决方案，并说服核心企业与银行达成一致。此外，地方政府、国企供应链公司或朋友推荐的客户，我们需花费大量精力梳理行业信息，不愿贸然推荐给银行。通常，我们先行提供行业报告、市场需求分析及金融产品设计，再约谈银行相应部门。

关于从产业数字化到数据要素资产流通，我们的九点经验包括：数字能力场景化、业务流程线上化、信用评估数据化、风控决策自动化、可信数据资产化、动产监管智能化、风险监测动态化、数据交易可信化、运营管理可视化。

泰乾数科在数字资产与数字化方面多有尝试。例如，财政部规定自2024年1月1日起，企业数字资产可入表，全国仅广东试点，筛选24家企业提前一年入表，泰乾数科是其中唯一的民企。

以下是我们的部分合作案例（供应链金融与产业互联网平台）：

（1）“药钱有乾”：联合多家银行研发的供应链金融产品组合，普惠金融服务全国单体药店、中小连锁药店及商业医药公司的融资需求。后尝试复制经验至进口冻品行业，但遇到瓶颈，如管控权问题，因此选择与链主企业成立合资公司，将其作为授信主体。然而，此模式的痛点在于竞争对手不愿接入流量，只能逐个行业复制。

（2）联冻乾行：冻品进口产业数字金融平台，落地的全联集采在冻虾进口细分领域全国排名第一，公司股东多年行业深耕，水产行业是湛江市优势产业集群。我们涉足农业较多，因首个成功案例“联冻乾行”属农业领域，后续农业项目接踵而至。

（3）湛江钛锆产业集群：为百亿级产业集群，每年给当地提供超95亿工业产值；我们目前正在推动落地，产融结合平台为产业提供产业数字化工具和供应链金融融资服务。

（4）中国联通冷链物流数字化：联通物联网有限责任公司基于泰乾产业数字化产品线提供：仓储、运输、溯源、交易等管理系统，对客户提供了成套的冷链物流园区的管理物联网与数字化解决方案。这个是特例，泰乾数科成立以来，除该项目外，未单纯销售系统。我们判断项目时，若无法合作供应链金融，则不承接。仅中国联通项目纯系统销售，金额300多万元，按成本价报价，低于第二名。