简单汇董事长童泽恒：数字供应链金融科技助力产业高质量发展

万联网 , 供应链金融智库 , 2023-12-12 , 浏览:3386

万联导读：

12月8日，由万联网、江西省财通供应链金融集团有限公司联合主办，江西省金融控股集团有限公司战略支持，合作伙伴简单汇、数链科技、CFCA、盈峰保理、五牛控股、数十方、九江银行、江西云链仓储、南昌红谷滩区物联网中心等大力支持的“产业数字化与供应链金融创新论坛”在江西南昌盛大召开。

大会以“数实融合，产融创新”为主题，立足江西，面向全国，以线下会议+线上直播联动的方式，邀请近 300位国内供应链金融生态圈专家及企业家代表出席，近20位行业翘楚则围绕“数字化+产业链+金融”大方向，从趋势发展、行业实践、技术创新、生态建设等多个角度展开探讨，聚焦供应链金融创新实践与机遇发表洞见，就“供应链金融如何有效帮助中小企业共渡难关打造韧性供应链”“新形势下数字化如何驱动产业供应链协同和智慧供应链金融生态”等一系列主题，共话数字化供应链创新路径与机遇，共谋供应链发展新出路！

随着数字化供应链金融发展进程加速，金融科技企业也成为现代供应链金融生态中的重要参与主体。作为本次论坛金融科技企业代表，简单汇董事长童泽恒围绕”数字供应链金融科技助力产业高质量发展”进行主题演讲。

童泽恒提到，简单汇作为孵化于全球领先的智能科技企业TCL的智慧供应链金融科技服务商，已经深耕行业多年，与银行、核心企业、链属企业合作打造供应链金融服务生态，拥有着丰富供应链金融服务场景，并详细分享了简单汇以智慧供应链金融科技赋能制造业、基建行业、光伏新能源行业、集采和产业互联网平台、大型企业等不同主体的探索与实践。童泽恒认为，在中央鼓励供应链金融业务及各部委、各省市相继出台供应链金融相关政策的背景下，供应链金融将是拉动产业数字化、带动产业链稳定发展的重要引擎，数字供应链金融科技也将大有可为。

以下为简单汇董事长童泽恒观点分享，万联网根据速记整理，有删减：

童泽恒：感谢主办方的邀请，我今天分享的主题是“数字供应链金融科技助力产业高质量发展”。我的分享将分成三个部分，首先简单介绍一下简单汇的基本情况，然后从五个案例入手介绍简单汇近一两年的探索和实践，最后讲一讲我们对数字供应金融科技行业的未来走向。

简单汇的基本情况

今年是简单汇正式成立的第八年，目前我们服务的核心企业已经超过了1200家，服务的供应商接近6万家，累计确权的金额达到了5000亿，累积交易规模超12000亿元。我们也是全国首批接入票交所的供应链票据平台之一，首批接入了广东省中小融平台的供应链金融科技企业，广东省首批供应链金融“监管沙盒”试点企业之一，旗下子公司具备中国人民银行备案的信用评级资质；目前我们平台服务的第一大客户类型是制造业，第二是建筑，后面还有批发零售等多行业客户。

作为一家行业领先的供应链金融科技服务公司，简单汇主要有三个特色能力：第一，具备卓越的数字化能力。我们是业界率先获得中国电子信息行业联合会颁发的DCMM (数据管理能力成熟度）3级证书的企业之一，全球目前约220家获得了该资质；第二，具有完备的技术专利布局。我们在微服务系统、区块链、知识图谱、智能审单等构造专利池里做了很多工作，构建了完备的专利知识体系。第三，拥有一流的信息安全架构，完成等保三级、ISO9001、ISO27001、ISO27701、CMMI3等全流程安全策略。在信息安全方面做了很多布局，因为我们的系统直连了很多商业银行，所以我们每年都会和商业银行进行多次安全演练，以防外部能通过我们的入口进入到银行的系统。简单汇与银行、核心企业、链属企业合作打造供应链金融服务生态，持续丰富供应链金融服务场景，共同助力产业高质量发展。

简单汇行业案例探索实践

近些年来，对于银行的交易业务而言，和供应链金融相关的产品发展飞速，其中发展最快的应该是由第三方的供应链公司和银行做的反向保理等产品。作为一个发展了六七年的产品，现在供应链金融也有一些变化，这个变化主要体现在以下几方面：

第一，制造业：供应链金融（金单）嵌入企业财资系统。金单（电子债权凭证）是核心企业在平台上以数据电文形式开具的，承诺在指定日期无条件支付确定金额的货款给供应商的应收账款债权凭证，用户可在线办理金单开立、转让（可拆分）、融资（可拆分）等业务。核心企业有效传递商业信用，链属企业获得普惠资金支持，保持供应链的稳定性，增强产业链供应链韧性。

大多数中小企业来说，它希望快速地完成交易确权，这也是在线融资的特点；而对于一些大型企业而言，由于这一块的业务有传统的企业银行授信支持，所以需要解决的是一个操作不能太过繁琐的要求；

针对这两种情况，简单汇提出了两种的解决方案：一种对于大多数企业而言，可以通过不直连SaaS模式模式，由简单汇和银行做好连接，核心企业和银行做好连接，这样对供应商来说只需要有一定的操作，但大多数操作隐藏在我们内部，需要注意的是，这些操作对核心企业还是存在一些工作量。

另一种是针对付款特别频繁的企业，特别是一些体量大、笔数多、流转层级多的制造业企业，传统的模式对他们而言会造成很大的付款压力，所以简单汇这两年推广了一些直连SaaS模式，具体来讲就是将我们的平台内嵌到了企业的财务共享里，企业的财务运营人员就可以在这个系统里直连开单，和银行合作在线进行资金清算，将这个工作量解决。客户和我们的系统连接之后，可以在线开单，实线付款的几种管理，这种对体量大、付款程序多的企业可以做很大的减负。银行的到期付款和准确性等也会有准确的提高。

第二，基建行业：项目供应链融资降本增效。我们这些年在电子债权凭证上开发出的一个比较大的运行场景是采购，是对银行传统流动资金贷款的替代。以基建行业为例，我们要做项目建设，不管是在基建行业还是在其他的产业中，都会涉及到周期比较长，回收时间比较长的现实情况，这个时候如果用传统的银行贷款的方式，由于它时间比较长，所以对应的利率肯定是比较高的，对于建设方肯定有一个如何降本增效的问题。

所以简单汇创新性地和一些银行合作开发出在项目建设的过程中也可以运用电子债权凭证的工作场景，对基建行业降本增效作用明显。

主要在广东、云南、广西和湖北应用都比较多了。具体做法就是一个项目贷款切成两段，整个六年的周期，第一个一年转化为供应链金融的方式，后面用项目银行贷款来承接，第二年开始就可以将这个成本从项目长周期的贷款降到短周期的贷款，后面再承接就可以解决问题。而且这个方式不仅对核心企业降本有好处，对于承包商也有好处。我们对好几个企业项目核算过，项目供应链融资在建设周期对银行的回款周期会提升5-10天，这对企业来讲非常关键。

第三，光伏新能源行业：分布式光伏系统+供应链金融。近两年江西成了一个分布式光伏快速发展的省份，这对整个产业链提出很多新的挑战。光伏系统组建后要消化主要有三个路径，如出口，集中式地面电站、分布式光伏电站等，而分布式光伏电站有一个特点，要以农民屋顶来安装，前期拓客、施工安装的费用都需要代理商自己垫资，只有等到并网发电之后才会和EPC进行结算，而在这期间就需要有资金的周转，这个问题如果不解决，对整个电站投产的效率就会产生很大的影响。

简单汇依托对行业的长期洞察和业务布局，提供光伏新能源产业链“科技+金融”服务，从强确权产品提前至未来应收场景。电站持有方可以在简单汇的系统上审批各级代理商，从组建采购到选点和施工过程中进行管控，这样的话我们联合资金方就可以对代理方进行周转融资，将一个还未形成电站的资金垫资问题解决了，从而推动快速将产业链进行光伏集成。

第四，集采和产业互联网平台：供应链票据+票据秒融。供应链票据是承兑汇票的革命性创新，支付属性强，具有广阔的应用场景；简单汇作为首批接入供应链票据平台的第三方平台，这几年也做了很多探索，一直以来，票据有两个比较大的痛点，企业可能在很多银行都有授信额度，集团财务部只能通过台账记录每家银行可用额度及到期情况，如何管理应付票据就是一个很大的难题，如一个企业可能在5家银行都有一定的票据额度，但每家银行要求资料都有差异；也可能和某一银行有着频繁的往来，需要繁琐管理票据的兑付，可能会因为票据安排不当降低预期；同时也存在转移票据流不清晰无法跨行管理的问题，从而导致应付票据管理成本高。

对于此，简单汇的系统全程可追溯，对于企业而言可以管理各级供应链，我们和一个地方合作票据转让的层级达到了十三级，从一级供应商、二级供应商直至第十三级，这张票据最小的融资金额开票100万，其最小的融资金额到了793元，而这么小的金额仍然可以在这个基础上和银行直连进行融资，企业通过供应链票据就可以很好地解决了问题。

第二个痛点，今天现场很多公司也是做产业互联网的，产业互联网里其实一直也存在不能很好地解决对公的、多对多的多银行的账户或资金清算的问题，其实供应链票据是一个很好的载体，因为票据是一个支付的工具，我们用的供应链票据就垂直互联网平台，将供应链票据的支付属性和银行的账户有机地管理起来。产业互联网不仅可以提供信息的撮合，还可以通过集采平台+供票结算，可统筹管理开票，携手银行线上化精准支持供应商。

而对于银行而言，有了这个工具就可以很好地将银行找票源的事情解决。除了做供应链票据，后续还可以将一些票据贴现、跨行的转让全部做起来。所以票据的痛点也可以说是供应链票据的机会。

第五，大型企业：系统+运营服务。简单汇针对大型企业对于数据安全和运营服务的需求，提供了针对性的解决方案系统+运营服务。在数据为王的时代，大型的企业对于数据自主可控非常看重，但数据自主可控的同时也希望运营成本能够降低，因为在这个领域里后面会涉及到大量的资金流、信息流、物流的衔接，运营成本巨大。基于此，我们能既给企业部署运营系统，同时也帮助企业实现数据自主可控，同时运营成本也得到极大地降低。

数字供应链金融科技的走向

今年，国家层面有两个非常重要的会议对我们重塑数字科技金融企业有方向性指向。第一个是10月的中央金融工作会议提出，要盘活被低效占用的金融资源，提高资金使用效率。做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融五篇大文章；优化资金供给结构，把更多金融资源用于促进科技创新、先进制造、绿色发展和中小微企业。第二是国务院发布的《关于推进普惠金融高质量发展的实施意见》提出，打造健康的数字普惠金融生态；在确保数据安全的前提下，鼓励金融机构探索与小微企业、核心企业、物流仓储等供应链各方规范开展信息协同，提高供应链金融服务普惠金融重点群体效率。近两年，简单汇和九江银行合作，用了人民银行的绿色企业认定的标准，包括也借鉴了研究院对绿色票据的一些框架性的指引，我们在系统里对供应商合营企业都打了绿标，我们在深圳和广东的人民银行做了绿色人民银行的再贴现，也获得了认证。

我们理解整个供应链科技在某种意义上就是一种数字普惠金融的业态，最终落脚点、受益点除了银行和核心企业最主要的还是供应链上的中小企业。

此外，我们看到工信部、人民银行也出台了很多文件，其中中国人民银行等八部门《关于强化金融支持举措助力民营经济发展壮大的通知》文件里有两句话对接下来的发展有很大的帮助，第一是银行业金融机构要积极探索供应链脱核模式，这一步如果跨越过去对科技公司和银行都会迎来广泛的发展空间；第二是促进供应链票据的规范发展，这对我们而言也意味着巨大的商机。

最近的市场，在供需两端均存在着缺口，主要有四个方面的变化：

第一，银行方面有新的诉求和需求，重复融资、贸易背景等审核也是一个大的问题，降低企业信息不对称需要新的信贷评估模式；银行的授信评估也要进行变化，通过金融科技手段打破信息不对称的局面，从主体信用向交易信用转变，“脱核不去核“，改变授信模式，适当提高收益。

从现在三季度银行的数据上看到了，我们的净息差已经降到了很低，目前已经调整到了0.7的净息差。如果我们将数据信用和交易信用作为额度的重要方式，也许净息差就可以往上走。

第二，站在核心企业角度，从产业来讲我们目前有一个很迫切的需求就是如何降本增效。在全球化的当下，产业链转移或者部分转移非常常见，如广东的企业一部分转移到江西，一部分转移到广西，还有很大一部分转移到越南等东南亚国家；我们如何和银行一起服务这个业态，去满足企业、供应链重新布局的需求，特别是跨界供应链需求，这些都是需要我们解决的问题。构建数据化指挥中心或许是出路，在数字化的基础上，运用人工智能计算出最优的生产方案。平台自动调节在采购、物流、销售和金融等板块上的资源，也可以降低对核心企业自身授信资源的占用，更好服务上下游。

第三，对于中小企业而言，供应链金融对链上企业的降本是很有用的。如何找到订单可能比资金成本降低两个点更加关键，能不能有一些集群的方式帮助企业实现变化，这个就是需要我们科技公司来考虑的。

第四，需要供应链协同。在实操过程中也给中小企业带来了很多新的变化，比如平台要开很多账户，虽然这个账户不是银行帐户没那么麻烦，但毕竟要管理很多系统，也是很罗嗦的事情；如何解决这些问题，就需要我们在供应链里协同，比如能不能互联互通，银行之间形成的资产能不能形成交易和转让等，这都是供需两方存在的缺口。

要解决上述这些问题要从两个方面着手：

第一，从企业角度来看，需要业务数字化。这也有多个阶段，数字化1.0只是做财务数据化和财务信息的建设；数字2.0是从财务共享的角度讲核算流程、处理过程全部标准化实现效率提升；到了现在的3.0阶段，就需要业态的深度融合。第一个融合就是财务系统要和财务部门、制造部门打通，因为银行的需求在变，银行额度会从主体信用转到交易信用，如果财务部门只能提供财务报表在银行是拿不到更合适的授信资源的，这时候就需要深度融合，首先要将财务系统的数据和ERP的数据进行打通，这样和银行沟通时才会更好；最后是数字化4.0阶段，需要将施工建设作为核心，将全球的资金管控起来。以上这些是站在企业的角度，要从业务上做更深入的数字化，这也是我们未来需要努力的方向。

第二，从银行的角度来看，银企要协同进行产品创新，从主体信用向数据信用、交易信用转变，向供应链上下游延伸。这里面我认为有四个创新，分别是理念创新、流程创新、授信创新、技术创新；通过这一系列的创新，我们就可以适应大环境的变化。