国企供应链所有的风控手段，都抵不过一次里应外合的欺诈！
国企在开展供应链贸易业务的过程中，全流程所涉及到风险点有很多，包括货权风险、上下游企业的信用风险、商品价格风险、商品质量和数量风险、物流风险、通关风险、合规风险等等。
如果非要说哪种风险最致命，我想非道德欺诈风险莫属！
因为道德欺诈风险既包括了外部欺诈风险，也包括了内部欺诈风险。如果国企在开展业务过程中，一旦出现了道德欺诈风险，那么基本公司所采取的一切风控措施都会失效。
因为看得见的风险，都好处理一些；而看不见的风险——道德欺诈风险，暗含着人性的贪婪与腐败，防不胜防。一场精心策划的里应外合，能让你所有的风控流程形同虚设。
说白了其实国企真不想被骗，也是很难被骗的，除非想被骗。不过这里水比较深，今天我们不过多探讨，但现象必须说透。
一、 外部道德风险：交易对手的陷阱与骗局
外部道德风险，指的是上下游合作方、物流服务商、仓储方等外部机构处心积虑的欺诈行为。常见手段包括：
1、假国企与伪国企陷阱：不法分子通过伪造国企营业执照、公章，注册成立“假国企”作为交易对手。这些假国企办公室装修与真国企无异，党建墙做得比真国企还要规范，极具迷惑性。
2、闭环贸易骗局：欺诈方设计复杂的交易结构，让国企成为融资链条中的一环。表面上是正常的货物买卖，实质是资金借贷。一旦最终用款方出现问题，整个链条崩溃，国企成为最后的接盘侠。
3、货权欺诈：第三方仓库与上下游勾结，将同一批货物重复销售或虚构货物。曾有国企在支付货款后准备提货时，被另一家公司声称拥有该批货物所有权，最终发现供应商提供的全是伪造单据。
比如说，我们曾接触到的一个案例：某省属国企旗下的全资贸易子公司，和一家看似实力雄厚的、有“央企背景”的下游企业签订了长期的钢材供货合同。刚开始时，一切都挺正常，每次供货对方也都按时付款，所以这家国企贸易公司就慢慢放松警惕。可没想到，过了一阵子，下游企业突然以各种理由拖欠货款，一会儿说资金周转困难，一会儿又说货物质量有争议，反正就是拖着不给钱。等这家国企贸易公司反应过来去调查，才发现对方早就资不抵债，之前的那些正常表现都是装出来的，就是为了骗到足够多的货物拿去转手变现，这一下子就给国企造成了好几百万的损失。
二、内部道德风险：堡垒最怕从内部攻破
内部道德风险，是国企贸易公司最为致命的伤疤，是指公司内部的领导或员工为个人利益，主动或被动地破坏风控体系，与外部勾结。毕竟这些“内部人”对公司内部的运作、风控措施等流程都很了解，要是搞起欺诈来，那真是防不胜防。主要变现为：
1、领导层道德风险：高管人员利用审批权，为特定交易对手开通绿色通道。比如，我们之前接触到一个案例：某国企业务员，在领导的默许甚至暗示下，明知下游回款风险极大，依然设计了复杂的贸易结构，让一家民企作为通道。最终，民企老板跑路，2000万的资金有去无回。事后发现，这笔业务从一开始就违背商业常理，但内部的绿灯却一路畅行。
2、员工与外部勾结：关键岗位员工被外部围猎，形成利益共同体。有的采购人员长期收受供应商回扣，在验收环节放宽标准；有的财务人员配合外部伪造付款凭证，共同套取资金。
3、集体性道德失守：当企业形成不良风气，道德风险会呈现塌方式发生。比如，江苏某贸易公司案件中，从总经理到部门经理多人涉案，形成腐败网络，最终导致企业破产。
三、那国企贸易公司到底如何防范道德欺诈风险？给大家一些实务风控建议
1、优化分配和考核机制
国企得明白，供应链业务是市场化的，不能再拿垄断性业务那一套来管了。要根据业务实际情况，制定合理的分配机制，让员工的收入和付出成正比，多劳多得，让他们实实在在感受到干得好就能腰包鼓起来。同时，考核机制也要科学，不能只看业务量、流水这些表面数字，得把风险控制、合规操作等重要因素都考虑进去，让员工知道，光冲业绩不顾风险那是不行的。
2、严格筛选外部合作方
国企贸易公司在选择上下游企业和物流服务商这些外部合作方的时候，可不能马虎。要对他们的背景、信誉、经营状况等进行全面深入的调查，看看有没有不良记录、涉诉情况，而且不能光听光看客户怎么说，要去实地做尽调，比如从保安大叔、保洁阿姨口中套出一些可靠的信息等等。同时，公司内部还可以建立一个合作方的黑名单和白名单制度，信誉好的、靠谱的放进白名单，优先合作；那些有过欺诈等不良行为的，坚决放进黑名单，永不合作。同时，在合作过程中，也要时刻保持警惕，定期对合作情况进行评估，发现不对劲的地方，及时终止合作，避免损失扩大。
3、强化内部监督管理
建立完善的内部审计制度，定期对业务流程、账目等进行严格审查，不放过任何一个小疑点。对于关键岗位，要实行轮岗制度，避免员工在一个岗位上待太久，滋生腐败和欺诈的想法。而且要加强对领导权力的制衡，重大决策不能一个人说了算，得经过集体讨论、层层审批，防止个别领导为了私利做出损害公司利益的事。
4、加强精神层面建设
我们接触到很多国企贸易公司的员工，认为自己的工作价值不大，认为公司就是给集团冲流水的工具，所以工作积极性普遍也不高。要解决这个问题，就得好好重视员工在精神层面的感受，营造一个平等、尊重、公平的工作氛围，让员工觉得自己干的活儿是有价值的，不是单纯给集团当冲流水、冲排名的工具。比如说，可以定期开展员工表彰大会，对那些在业务中合规操作、为公司做出贡献的员工给予公开表扬和奖励，让大家都有荣誉感。还可以建立员工意见反馈渠道，让员工能把心里的想法、建议说出来，真正参与到公司的管理和发展中来，这样他们才会真心为公司好，而不是想着去搞欺诈那一套。
总而言之，国企贸易公司在当前这复杂的市场环境里，一定要把道德欺诈风险当成重中之重来防范。只有把这颗毒瘤给控制住了，企业才能健康稳定地发展，在供应链贸易的大舞台上走得更远、更稳。
所以，为助力国企供应链公司以最快速、最省钱、最省力的方式升级风控工作的方式方法，自检合同以及业务中的不合规与风险点，建立起供应链业务负面清单，并形成一套完整的覆盖全流程、全员参与的风控操作细则规范，我们将于10月16-17日在南京举办第三期《供应链业务全员全流程风控操作细则实操课》。
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