打破“鱼与熊掌不可兼得”魔咒：供应链公司如何兼顾业务与风控，实现业绩高质量发展？

自《关于规范中央企业贸易管理严禁各类虚假贸易的通知》、《国有企业管理人员处分条例》等政策发布以来，各地国企供应链公司深刻体会到：要想合规开展供应链业务，升级风险管理是唯一出路。但当前国企供应链公司该怎么调整风险管理才能支撑公司业务实现高质量发展？怎么构建全员风险管理体系，让公司上下都能关心风险？如何构建数字化风控体系，做到技防+人防？

为此，由万联网主办，并获得北京德和衡(深圳)律师事务所、中仓登数据服务有限公司、杭州高达软件系统股份有限公司、中诚信征信有限公司等合作伙伴支持的“2025国企供应链风控在线论坛”于2025年5月13日在万联网视频号直播间举行。

线上直播中，原世界500强首席风控官&万联网首席全面风险管理实战专家张洪江老师基于20多年在世界500强的任职经验，从管理角度重点分享了如何构建一个既能兼顾业务效率、支撑业绩达成又能落实全员风控、夯实安全发展底线的风险管理体系以及全流程信用风险管理相关内容。

以下内容根据张洪江老师线上直播内容整理，供业内人士参考：

张洪江：大家下午好，我是张洪江，非常荣幸今天能与各位老师以及万联网的朋友们共同参加这次论坛。我今天主要跟大家分享两个方面的内容：一是如何建立全面风险管理体系，二是全面风险管理体系到底包括哪些内容，如何分阶段的去建设。

一、管理视角：从战略、文化、组织到制度、工具，平衡业务与风控

首先，我将从管理视角出发，与大家分享如何建立全面风险管理体系，旨在兼顾业务与风控，支撑业绩的高质量达成。

1、为什么需要建立全面风险管理体系？

当前世界变化迅速，企业面临着诸多风险不确定性，如战略风险、运营风险、财务风险、合规风险以及环境社会风险等。这些风险隐藏在企业运营的各个环节中，例如政策调整、行业巨变、技术变革可能影响企业战略；供应商集中度过高、物流中断、客户信用风险等问题会影响企业的正常运营；汇率波动、现金流断裂、应收账款逾期等财务风险会危及企业利润和资金链；违规采购、数据安全、贸易制裁等合规风险会给企业带来法律和声誉层面的影响；自然灾害、用工合规性管理问题、碳排放超标等环境社会风险也不容忽视。在这种背景下，企业必须建立全面风险管理体系，风控不是金融机构的专用词，而是当下所有企业都需要关注的。

但是，当企业面临诸多风险要加强管控时，我们往往会陷入一个“鱼与熊掌不可兼得”的两难境地：以业绩为主导时，风险如影随形随之攀升；而加强风险管控时，业绩又可能会下滑。

同时，业务部门和风控部门之间也存在着矛盾和冲突。业务部门在追求业绩时，会面临诸如行业选择、市场定位、业务模式设计等问题，可能会忽视风控标准，认为风控过于严格会影响业绩；而风控部门则可能因不了解业务，在审批效率、客户授信、货权保障等方面出现问题，导致双方难以协同。

透过现象看本质，我认为造成上述这种“业务与风控老是吵架”现象的核心原因主要体现在以下几个层面：一是战略与文化层面的认知偏差，风险战略与企业整体战略脱节，部分企业高管对风险管理的认识仍停留在“事后救火”阶段，而风险文化又塑造过于形式化；二是组织与团队建设的结构性挑战，缺少顶层设计，管理权责边界模糊，加上风控专业化人才短缺，导致实际执行中三道防线协同不足；三是制度与流程设计难以落地，条线管理思维导致风险管理制度碎片化，缺乏统一规划和协调，流程无法融合导致风险与业务两张皮，管理标准不统一；四是跨企业协同与产业链风控的复杂性，由于产业链风险复杂多变，企业难以掌握全面信息，导致风控方法单一，管理难度极大。

那么，如何实现战略平衡，兼顾风控管理效率与业务发展效益的问题呢？这我们需要从政策合规、运营效率、风险类型演变趋势及企业价值创造等多个维度进行综合顶层设计，通过战略规划将业务发展目标与风险管理政策、策略深度融为一体。全面风险管理体系的建立正是从战略视角平衡业务与风控的关键！

2、全面风险管理体系包括哪些内容？

全面风险管理体系的建立，不是一堆文件制度那么简单的东西。建立全面风险管理体系，我认为需要遵循以下五大原则：

（1）战略平衡原则，确保业务与风险的平衡管理；

（2）执行有力原则，保证制度和流程可执行、可落地；

（3）保障充足原则，从风险文化和管理工具层面提供保障；

（4）全程多维原则，对风险因素进行全面考量；

（5）多层次有序建设原则，分阶段推进体系建设。

风险管理体系的建立不是一蹴而就的，千万不要瞎打。比如，我们把某个行业标杆的东西拿过来以后照着人家执行，这种学虎画猫这种肯定是不行的，所以要建立全面风险管理体系，上述5个原则大家一定要把控好。

其次，全面风险管理体系包含六大核心要素：

（1）风险治理架构与文化塑造。风险治理架构是全面风险管理体系的“制度基础”。风险文化的塑造决定了组织成员对风险管理的“共同认知和行为准则”。

（2）风险管理制度与流程体系。风险管理制度是全面风险管理的“操作框架” ，包括风险管理政策、实施细则、操作手册等层级文件；流程体系则是制度落地的关键，包括括风险识别、评估、应对、监控和报告等“全生命周期环节”。

（3）风险管理工具与技术应用。风险管理工具可以帮助实现操作业务及风险管控全流程穿透管理，通过大数据管理实现线上全程可视化，即：可追溯、受监控。

（4）风险预警与应急处理。风险信息的“及时性和准确性”直接影响到风险管理的有效性，预警才能更早的进行“前置风控”管理；应急处理机制确保风控更科学、合理的抓住处理时机。

（5）风险管理监督与持续改进。监督评价是确保风险管理体系“有效运行”的保障机制；持续改进是风险管理体系保持“生命力”的关键。

（6）风险管理资源保障。风险管理需要“专业人才”和“财务资源”的支持。资源配置应当与风险重要性相匹配。

此外，全面风险管理体系的建设还涉及五项核心工作：

（1）顶层设计与风险全面梳理，包括战略规划与风险诊断，制定风险管理战略框架，明确风险偏好与容忍度，形成风险清单；组织架构搭建，建立“三道防线”治理结构。

（2）体系化建设与完善，包括风险管理制度设计，制定“1+N”制度体系；风险评估与工具应用，采用定量与定性结合的方法评估风险等级；建立应急预案机制建设，设计有效的应急预警及处理机制等。

（3）数字化转型升级，包括搭建数字化平台，开发或导入一体化专业风险管理信息系统，统一风险数据标准，搭建数据中台，整合系统数据；实现生态协同与信息共享，确保物流路径、票据单据等流程管控的可视化和有效性。

（4）提升全员的风险意识和能力，分层次开展风控文化培育和操作能力培训，高管侧重战略风控（如风控业务战略平衡），基层强化操作能力（如客户信用评估）；

（5）动态调整与持续优化，包括建立监控与改进机制，动态调整风控策略与实施流程，并探索创新技术应用，如AI预测模型，利用大数据预测大宗商品价格波动对库存价值的影响，动态调整质押率。

那么，从供应链平台角度来讲，如何分阶段建设全面风险管理体系呢？我在此给大家罗列出来，全面风险管理体系的建设可以分为五个层次：

第一层次，发现与处理风险：查缺补漏画红线，重点是堵漏洞，全面梳理风险点，查缺补漏，并把主责主业（白名单）、负面清单（黑名单）定出来。

第二层次，锁定化解风险：建立基本规范文件，堵不了漏洞就要想办法消除风险，疏导风险，业务开展不能随意性太强，管理太粗。风控有制度标准，流程规范到每一个岗位，才能提高企业抗风险抗波动能力。

第三层次，预见与控制风险：通过模式与产品升级推动战略平衡，包括进入风险预防阶段，实现风险的可预见和可控制，打磨产品和模式，推动战略平衡；

第四层次，风险驾驭：强化风险管控能力，包括升级风控治理架构，提升团队风控核心能力，动态调整关键岗位权责，主动应对并管理能带来收益的风险。此阶段已具备对所有业务品类及模式的数字化全生命周期穿透管理能力。

第五层次，超越战略管理风险：重视经营风险，将应对风险的能力作为竞争优势，在风险博弈中超越对手。

上述从第一层次到第五层次，每一个层次对应的风险能力要求是不一样的。我之前在万联网公开课里面也跟大家分享过，大多数的国内企业目前还处在第一层到第二层之间，因此风险管理的五个层次，要先从基础的做起。全面风险管理体系建立起来之后，整个风险管理层次都提升了，然后从以上这几个层次，分阶段分步骤实施，我相信很多企业的风险管理一定是可以做得更好的。

二、全流程信用风险管理

在时间允许的情况下，我还想简单介绍一下全流程信用风险管理这部分内容。众所周知，大宗供应链里面全流程的信用风险管理，对于整个企业的资金的影响，风险的影响确实非常大。而很多风险表现，最后又都是集中表现在客户的信用风险上面，所以我们要做好信用风险管理，支撑信用销售，提升竞争力。

我主要从以下4个维度，来简单介绍一下全流程的信用风险管理：

1、为什么要开展信用销售？

因为信用销售对于促进销售、减少库存、强化客情回报、提高市场占有率和增加资本回报率、提升企业竞争力等方面具有重要意义，但同时也伴随着信用风险。

2、信用风险是如何产生的？

信用风险的产生可能源于战略层面、应收账款管理层面以及商账管理层面的问题。例如，是否制定了应收账款管理制度，是否对赊销客户进行信用评估，授信审批是否科学合理等。

3、信用风险管理对业绩的影响

信用风险管理对业绩的影响不容忽视。当下商业环境复杂，许多企业因信用销售后对信用风险管理认知不足，出现大量逾期款和坏账，给企业经营带来极大压力和不确定性。逾期款的清理需要技巧和时机，据国际商账管理机构统计，账款逾期时间与平均收款成功率成反比。当一笔坏账发生时，企业往往需要数倍的销售金额所产生的利润才能弥补损失。

4、客商全周期信用风险管理体系框架

为了有效管理信用风险，我们可以建立客商全周期信用风险管理体系框架，分为事前（防微杜渐）、事中（动态监管）、事后（亡羊补牢）三个阶段。事前阶段包括客户画像模型设定、客户信用调查、资信评级、授信分级管理和客户信用档案管理等；事中阶段涵盖交易动态监控、流程合规审查、回款跟踪预警、信用动态管控和应收账款分析等；事后阶段则包括商账分析、逾期款评估、应急处理预案、商账催收管理和审计监督复盘等。

由于时间关系，以上就是我今天的分享的主要内容，希望能为大家在建立全面风险管理体系和信用风险管理方面提供一些有价值的参考。谢谢大家！

来源：万联网 文/毛莉

张洪江：万联网首席全面风险管理实战专家

• 企业战略运营管理导师、高级信用管理师，现任深圳市企业并购促进会联席会长、首席风控官、信用管理与风险控制专业委员会执行主任，深圳佳信隆企业管理咨询有限公司副总裁

• 曾任职世界500强多元化集团企业风控管理总裁；在华富洋、联合利丰等大型供应链平台企业担任过多年风控总监；在多元化集团企业、A股上市公司、供应链平台等多家名企有20多年工作经历

• 拥有丰富的战略规划、顶层设计、投资（收并购）、供应链风控、运营、内控合规、财审等管理工作经验；为近百家各类型企业及实控人提供过高级顾问、决策智囊、咨询诊断等服务，累计为企业规避和减少各类投资及运营、信用风险损失价值超过百亿元人民币

• 如需供应链业务风险全面诊断、协助制定业务的负面清单、升级管理体系、制定供应链服务操作手册等服务，可以联系万联网李老师咨询19168536275

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为助力国企供应链公司构建全面风险管理体系，夯实安全发展底线，同时支撑业务高效高质量开展，2025年5月22-23日，我们将联合3位专家老师——原世界500强首席风控官&全面风险管理实战专家张洪江老师、拥有20年大宗供应链企业经营经验&国内资深产业互联网专家黄贵生老师、拥有17年供应链风控实务经验&原怡亚通风控总监&现任德和衡律所合伙人张春艳老师，在成都举办第四期《新形势下国企供应链公司如何通过调整风控策略支撑业务高质量发展实操课》，诚邀您与团队共同报名~

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